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    赴港投保前需要做什么?

    1 找到靠谱的香港代理人,拒绝第三方保单
    2 交代自己的需求,选择合适的产品。文章里说过了,香港保险种类千千万,找到自己真正需要的才是关键
    3 如实申报健康状况和部分资产状况,约定赴港时间,填写健康调查问卷等信息资料收集表,准备所有需要携带证件。这些东西会比较复杂,在交流过程中会慢慢进行跟进。
    4 准时赴港

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    我怎么判断自己的某些病史是否留有记录呢?

    一般香港保险公司是能够使用客户的身份证号码在内地的三甲医院查询到相关客户的就医纪录的,包括一些体检中心的记录,也能查询到,这些纪录包括但不限于客户的住院纪录,门诊纪录,甚至包括药物购买记录,买保险买的是放心,如实申报,最好不要抱任何侥幸心理

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    香港保险投保需要去香港吗?理赔需要去香港嘛?

    香港保险投保成年人作为受保人一定要来一趟香港,儿童作为受保人可以不来香港,但其监护人之一一定要来香港,所以只要是投保部分,至少有一个人要到香港;
    理赔根据险种只需内地医院和相关机构开出的病理报告、住院**、意外证明、死亡证明等等,就可以获取赔款,不需要赴港。

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    香港保险投保需要去香港吗?理赔需要去香港嘛?

    香港保险投保成年人作为受保人一定要来一趟香港,儿童作为受保人可以不来香港,但其监护人之一一定要来香港,所以只要是投保部分,至少有一个人要到香港;
    理赔根据险种只需内地医院和相关机构开出的病理报告、住院**、意外证明、死亡证明等等,就可以获取赔款,不需要赴港。

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    美金储蓄分红险作为资产分散配置而言,是大陆客户最适合买的,特别在现在资产全球化的国际趋势下。这份保险和疾病类保险不同,它弱化了保障功能,主要目的在于资本增值,收益稳健,但却远高于国内美金理财。它通过一定期限和额度的投资,为未来几十年的家庭生活开销(出国读书、侨居、自己退休养老等)做好准备,同时美元持有也是一种稳定的海外资产配置,帮客户合理的规避一些法律层面、政治层面可能引致的资产、家庭问题。

    注意的是:储蓄分红险属于稳健中长线投资,不可能让你一夜暴富,也不是短期理财产品,但是能为我们规划和保障好未来的生活,给我们触手可及的安全感和幸福感。

    底下详细来看看美金储蓄的特点

    优势1 美金持有,对冲单一货币持有风险
    这段时间的贸易战、人民币暴跌以及各种新闻事件,加剧了大陆同志们的恐慌,我自己不少客户朋友前几个月也突然找到我加单或者兑换美元,大多是害怕人民币再往下砸,那这里就得说下为什么需要做一定量的美金储备。

    我相信一种货币的涨跌绝对不是某个单一原因导致,或者某一个人可以预测的,做适当的海外资产配备,其实并不是赌哪一类货币未来几年的涨跌,而是通过持有多币种资产,均衡单一人民币持有给自己带来的财政风险,说白就是鸡蛋分篮子放,那未来如果人民币跌了,在海外有美元可以使用;美元跌了,反正自己国内有人民币,保证自己在有经济需求时,能够掌握足够主动权;而为什么要买美元单,我相信大家都知道,未来可预见的很长一段时间里,美元依旧是全球最强势的货币。

    优势2 复利的 活期的资金账户
    美金储蓄类产品的概念就是通过一定数额和年限的投资,为自己在海外建立了一个自己专属的,收益按复利滚存的,收益较为稳定,并且其中资金可以随取随用的活期账户。

    复利大家都知道,投资人账户里的资金会随时间以指数形式增加,即使不多的原始资金,在一定年份以后也会有很高的回报,就像爱因斯坦说的“复利是世界第八大奇迹”。但是同时兼具“复利”以及“活期”在理财投资中却是比较难达到的。 那美金储蓄类保险,恰恰兼具了这两种功能概念,在资金账户收益稳定滚存的同时,可以在除了前几年锁定期外的任何时间以任何额度进行提取,取完后的剩余资金依旧会按照原来的收益进行滚存,真正做到“复利”“活期”的融合。

    优势3 避税避债的海外户口 资产隔离的屏障
    “税”是让很多人最头疼的问题,内地各类税收先不说,随着中国的发展和内地富豪的增加,“遗产税”、“房产税”等等都在酝酿中,辛辛苦苦干了大半辈子最后还要被薅毛,是很多人所不乐意的, 而香港保险本身是从公司以及个人资产里面剥离出来的,与税务不会有任何牵连。

    另外近年内地实体经济形势不太乐观,很多生意人担心以后行业有波动,万一不好债务缠身影响自己也拖累家人,所以考虑先转一笔资产到海外,以后万一有个差池,能给自己和家人以后的生活做个保障,或者给后代一笔足够的财富让他们能站在一个较高的平台去打拼,那这里香港保险金账户就像是一个私人的海外银行,保全住了我们自己的财富。

    再者现在很多人面临着不同的家庭问题,婚前婚后私人财产隔离,财富传承纠纷等等,美金储蓄类投资单,都能从不同程度上,为客户较好的解决这类问题。

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    重疾险的本质是一份法律合同,任何地区和形式的重疾险只要达到合同约定的情况,自然就会赔付。现在香港的重疾定义较内地更为宽松,也就是说更容易获得赔付。
    理赔无需亲自来港,只要提交危疾理赔申请书、相关医疗报告和检查记录复印件,并且在诊断日起180天以内邮寄给保险公司或者保险代理人就可获得理赔。
    重疾理赔款项会以支票形式开出,由持有人或受益人选择支票托收、电汇等方式汇入内地。

    理赔条件在重疾合同上已经详细注明。如果出现纠纷,甚至需要律师介入,那就说明保单销售过程出现了严重问题——要么是未能履行健康申报要求,要么是不清楚具体理赔条件。
    这种情况下,多数是保险代理人没能做好投保告知和合同诠释。因为买保险的人没有义务去了解这些细节的条条款款,理应保险代理人担负起专业责任。

    香港保险业更为规范,重疾理赔条款往往更加宽松。但最重要的还是找到一个专业的保险人士。

    香港保险代理,VX:1509191843,欢迎咨询~

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    今天来说一说香港美金储蓄险

    01 什么是美金储蓄分红险

    美金储蓄分红险就是通过5-10年的前期投资,为家庭今后几十年的刚需(如孩子出国读书,生活,婚嫁和自己养老)提供一个长远的现金流。
    比喻:就像种一棵树,小的时候施肥浇水,等树长大了就可以摘果子吃了。

    02 为什么要买美储蓄

    被动理财:不需要投入大量时间去投资,节约时间和精力成本,躺着也能赚。

    强制储蓄:虽然钱是有限的,但是欲望是无限的,一旦遇到喜欢的东西很容易超支,包包可以下次买,但是孩子上学不能等,自己养老也不能等,提前把一部分钱用于储蓄,毕竟刚需开支是不能用来搏的,以现在生活成本的飞涨速度,应及早准备。

    高收益,低风险:我公司的王牌产品收益率大概在复利5.5-6.8%之间,乍一听不高,但是以保险产品来说,一向走的是稳健路线,这个收益率已经很可以了。我们应该都知道风险与收益成正比,以较低风险来取得较高收益便是美金储蓄的独特优势。

    美金储蓄,保值增值:过了前几年锁定期以后,相当于在海外建立了一个私人的高息活期账户,给家庭提供源源不断的现金流。美元保单也可以实现对冲货币,分散风险的作用。

    03 香港美金储蓄险有哪些优势?

    优势1.美金储蓄,保值增值
    我们购买储蓄险的本质目的就是为了增值,美元除了是目前最保值的货币外,还能对冲人民币的货币风险。另外从05年汇改开始美元兑人民币一直在贬值,直到2015年美元贬值到头,近年中国经济发展速度放缓,加上人民币进入减息通道,货币供应量超过GDP增速等等都导致人民币的长期贬值性,央妈也表态将适度调控人民币缓慢贬值,那现在在海外做一定的美金配置,不把鸡蛋放在一个篮子里,会是一个比较明智的选择。

    优势2.年收益率高,回报更可观
    有的朋友可能会问,如果只是为了增值,为什么不直接放到银行生利息或投资一些理财产品?何苦大老远跑到香港买保险?简单的来说,相对于内地银行理财,香港美金储蓄分红的收益率更高,一般能达到5.5%-7%。简单的来说就是钱更多。究其原因,香港保险资金池大,投资渠道全球化,投资团队专业化。自己赚的多,分给客户的自然也多。这也是为什么很多人选择香港保险的原因之一。

    优势3.避税避债
    香港本身就是一个避税港,遗产税自2006年后不需要征收遗产税。即使是在全球征税的美国,只要是人寿保险金的赔付,不管是在哪里买的,都可以避税避债。随着中国的发展和内地富豪的增加,“遗产税”、“房产税”等等都在酝酿中,辛苦半辈子的财富,最后还要一部分上缴国家,这是很令人心痛的事。所以很多人赴港买保险,多是看中“避税”、“避债”、“避险”的资产转移功能。保险是隐形资产,保密度高。在境外“保险权大于债权”的法律框架下,即使是公司被清盘,手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。因此,香港保险便像金钟罩一样守住了我们的财富。

    优势4.支取灵活
    简单的来说,我们存钱是为了取钱,当我们的账户里有钱时,不论是每年每取,还是选取重大年份取(如结婚,生子,养老,创业),或者是在积累到一定数额时一笔过全部取出来都可以,完全由您自己掌握。

    04 香港美金储蓄限的劣势
    没有东西是十全十美的,当我们选择香港保险时,要考虑汇率和政策的风险。

    汇率风险体现在:香港保险是美元保单,一旦美元走强,我们的保费也会相应的增加,而若是人民币坚挺了,我们的保额可能会相应降低,但是货币的涨跌都有周期,通常是十年,整体来看,汇率会保持相对平衡,但是未来的事谁都无法预测,但是不论汇率如何变化,配置香港保险总归能起到多元配置,降低货币单一的风险。

    政策风险体现在:近几年国家加强外汇管制,去年银联暂停结算也给香港保险业务所带来的支付麻烦。但是仍然可以使用visa,master,JCB,AE来交保费,虽然现阶段每人每年拥有5W美金的外汇额度,但是三口之家15W美金的外汇额度,对于绝大部分人来说是完全足够的。

    除此之外,有的朋友会说美金储蓄的收益率低,回本慢,且前期现金价值低,确实是这样,因为美金储蓄的目的是为了提供长久的现金流,主打的是长期稳健投资,而不是短期爆发式盈利。以我们公司产品为例,5年投资,8年回本,有的客户会说回本太慢了。其实人人都想赚快钱,但是我们都知道快钱意味着风险高,不是每个人都能承受的。而我们想要赚钱无非就是两个方法,一是风险,二是时间。如果我们不愿意承受太大风险,那么时间就是最好的解决办法。以保险的稳健属性来看,每年6-7%的复利已经很不错了,适合想要中长期投资的朋友们。

    香港保险代理:VX:1509191843,欢迎咨询交流~

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    今天来说一说重疾险。

    重疾险:顾名思义,就是当受保人发生重大疾病,意外和身故时,保险公司以一笔过的形式赔偿受保人一笔赔偿金。
    不仅如此,重疾险集保障与储蓄功能于一体,真正做到了生病赔钱,没病增值的双重保障。现有医保已经能报销90%的医药费了,为何我们还要购买重疾险呢?
    重疾险又名“收入保障险”,除了最基础的医疗费,我们还需考虑生病及疗养期间自己同家人的误工费,也就是说一个患病家庭在相当一段时间内可能是没有经济来源的。所以重疾险这笔钱赔出来,不论是用于治疗,康复还是生活开支都是ok的,最主要的是可以帮助家庭度过难关,不必为金钱发愁。
    香港重疾优势

    保障范围广,保费较低:保费的厘定取决于预定死亡率、预订业务费用率和预订利息率三个变量,香港略有优势,因此性价比也更高。

    美元保单,保额抗通胀:香港保单以美元保单居多,对接全球化货币,起到货币对冲的作用,降低单一货币贬值的风险。同时通过分红的方式来抵御通货膨胀,力保客户的保额不会贬值外还会随着年份逐年增加。

    严进宽出,疾病定义宽松:香港保险遵循两个原则:一个是“最高诚信”,也就是说,“你说什么,我都相信你,但是一旦发现你骗我,后果很严重“。另一个是”严进宽出“,核保的时候非常严格,而理赔的时候宽松,当然,疾病定义本身也是十分宽松的。所以一旦受保,理赔的时候保险公司都不会难为客户,极少出现不赔的事件。而理赔也不需要客户本人来香港,只需要寄文件--审批--出支票/汇款。以上程序都会有代理人协助完成。

    生病赔钱,无病储蓄:很多朋友担心,重疾是保生病的,如果我一直没有生病,是不是这个钱就拿不出来了?答案是:不是的。刚刚提到香港重疾险是有分红的,就好像去银行存钱生利息,如果过了一定年限,客户觉得不需要保障了,可以选择退保把钱连本带利的拿出来,这笔钱拿去养老,做财富传承留给后代都可以。

    香港保险劣势
    客观来讲,没有东西是十全十美的,所以就香港保险而言,作为外币保单自然会有汇率风险,因此保费会随着汇率有不同程度的上涨或下跌。除此之外,成年人客户需要亲自到香港签单,这中间需要花费时间和来回的食宿交通费用。因此我们需要做一个权衡。简单的来说如果年缴保费低于5000人民币的时候,专门跑过来一趟就不划算了,但是如果选择香港保险,记得一定要来香港签单,否则是非法的,保单也会有失效的风险。

    总结
    为什么说重疾最重要呢?因为我们每个人最珍贵也最无法掌握的就是健康,身体好的时候不觉得,一旦生病了才知道疾病会给自己和家庭带来无法挽回的打击。尤其是现在疾病的发病率又高又随机,每个人都有“中奖”的机会。保险行业做久了,经常会听到客户讲身边的谁谁得了病,或者毫无预兆的走了,感叹保险买晚了,但早前真是没有这个意识。

    保险是男女老少皆宜的话题,因为每个人都应该为自己的身体负责。很多年轻人觉得刚工作,哪有闲钱去买保险,但重疾好就好在,保费跟年龄挂钩,年纪越小,保费也越便宜,所以买重疾,要趁早。

    人总喜欢去拼,用时间、精力、青春去搏金钱、名利、地位。我们倾其所有去追求一个“美好的未来”,但是拿什么搏都好,不要拿健康去拼。

    我是小莫,一个漂在香港的保险代理,今后将继续与您分享香港保险的点点滴滴。V:1509191843

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    现如今大家购买保险的意识开始决定,但对保险的评价褒贬有之,在我看来,当前保险在内地的发展受到两大因素的制约:

    首先,对于风险的认知不对称。保险是一个转移财务风险的金融工具,保险销售人员在销售过程中却过于强调人身风险的危害性,但保险无法降低人身风险。这样的错配导致保险的意义容易遭到忽视,并且由于人们普遍对人身风险较为避讳,容易引起反感。

    **其次,对于保险产品的信息不对称。**保险是一个结合医疗、法律、金融的复杂产品,形态、功能各不相同。在缺乏专业人士讲解的情况下,大家很难对保障范围和保险条款有准确的认识,在理赔的时候难免出现“这也不赔那也不赔”的问题。

    我这篇文章正是针对这两个问题:保险有什么用,产品该怎么选。

    事实上我当初加入这个行业,除了对于市场前景、行业发展的肯定,更重要的原因也是产品能说服我,让我相信(香港)保险产品是实实在在能带来价值的。

    当时的想法很简单:把自己放在消费者的角度,如果这个东西能说服我购买,我才会有意愿去销售它,才会有信心能卖得出去。

    首先,保险的需求根植于我们规避风险的愿望。保险是家庭财务必不可少的一环。但是,它归根结底是个提前损失的概念,因此购买保险的着重点不在于一时得失,而在于我们投入的资金是否能用在刀刃上,买到的产品是不是达到了想要的结果。

    同时,通过精算定价、产品形态来拆解保险,我们可以透过条款看清保险产品本质。但无论是分红还是万能,都是保险产品的自有属性。产品好坏,取决于是否能满足我们的需求。

    因此,买到正确的保险,就是要回到我们自身的需求,让保险产品来迎合我们,确保功能符合需求、形态符合偏好。

    如何挑选保险?

    **如何挑选保险:**重要的是了解自己的需求-了解保险的功能-了解保险的类型-再后看公司-最后看产品条款。

    顺序分先后,但每一步都同样重要。

    那我们购买什么样的保险呢?

    这里提供一个普遍的思路,结合年龄和家庭责任:

    家庭责任是个广泛的概念,需要综合考量收入、负债、家庭支出等。

    保险永远是越早配置越好,而家庭责任越重,保险就更为必要和迫切。

    香港保险代理人,咨询可加微信:1509191843.

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    最近,遇到几位由于医保卡被父母或朋友借用,导致最终这些朋友的投保申请被搁置的案例。这些朋友年纪轻轻,其本人也完全健康,但由于这些记录的存在,永久丧失香港保险的投保资格,还是非常可惜的。

    今天,我们来谈谈医保卡被借用,是如何影响你本人的投保,希望借此能够提醒大家,尽可能不要借用自己的医保卡给朋友或者家人使用,避免给未来的个人保障留下不可挽回的隐患。

    首先,我们来谈谈什么是医保卡系统。

    我们的医保卡,作为政府医疗福利的承载体,记载了我们的基本公民身份信息,也留下了账户金的拨付和个人医疗消费等方面的详细资料。
    理论上,这种记载了公民个人信息的医保卡,是仅限其本人使用的。

    医保卡记录的保留,虽然只存档在本地的定点医院和记录中,并没有进行全国联网。但其记录的内容,依然可以在记录产生的十年内查询到,包含消费地点,消费项目以及每次消费的具体资金额度等信息。

    买保险是否需要申报社保记录呢?
    答案是需要申报。

    社保记录中,无关重要的病症,比如普通的感冒,发烧并不影响最终的核保结果。但是,除此之外的住院记录,手术记录和体检异常记录,都可能会影响保险公司的核保结果。这些记录是需要被谨慎处理和严格申报的。

    医保卡借用给他人,如何影响个人投保呢?
    一般而言,如果社保卡存在借用给他人使用,在记录中,和本人使用留下的记录是一致的。

    也就是说,在医保卡记录中,显示的是持卡人的个人信息,下面挂靠着借用人留下的病历和药物记录。那么,如果这些记录是一些普通小症,那么是不会影响投保人核保的,因为代理人往往将这些记录直接以医保卡持有人本人的记录来进行申报。

    如果他人在这张医保卡留下的就诊记录是一些严重疾病,或者药物购买记录是一些严重疾病对应的治疗药物的话,那么很明显,申报这些严重疾病势必将影响持卡人的保单核保。
    例如,曾经遇到一位客户投保,其医保记录中,存在大量心肌梗塞的治疗药物购买记录。一问才知道是帮自己的母亲长期购买药物留下的,那么,很明显,如果我们按照持卡人本人带有这些记录来购买的话,是无法通过核保的。

    有的朋友会希望,告知保险公司该医保卡是帮别人购药留下的记录,其本人并无该病史,而且愿意接受保险公司额外的体检要求。

    这种做法符合诚信申报的要求,但其投保申请依然是保险公司无法接受的。因为医保卡的制度之下,是不允许将自己的医保卡借用给他人的,这是一种违反诚信的行为。

    如果持卡人存在这种借用医保卡的行为,保险公司当然会合理怀疑,在此次投保过程中,是否也存在其他程违法诚信的行为呢?!

    因而,这种申报方法,依然会被保险公司拒保。
    当然,我们并不排除一种偶然情况,就是个人的医保卡确实被盗用过一次,而且在投保前已经查明,并向保险公司申报。

    那么,保险公司为了核实该种情况,可能会要求投保人进行额外的体检,以证明自己的健康状况符合投保要求。

    这种做了完整申报,最终得到审核通过的保单,是唯一一种在自己的医保卡留有他人医疗记录的情况下,依然能够顺利投保的情况。

    这种情况比较少见,如果真的遇到了,也不必紧张,找专业的代理人帮你解决

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