• 阿莫

    【香港保险的十大误解之一】

    保险公司万一倒闭了怎么办?

    正解:《中华人民共和国保险法》第三章第八十四条规定:“经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外,不得解散。”

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  • 阿莫

    【关于重疾险的十大误解四】

    人早晚都会死,买保险有什么用?

    正解:重疾保险的发明者外科医生马里优斯∙巴纳德博士曾经说过:“大家都需要重疾保险,不光因为人人都会死,还因为我们都要好好地活着。”

    随着医学的发展和人们对健康关注度的提高,很多重大疾病都能够做到早发现、早治疗,最后完全治愈。就像下图所示,重大疾病治愈率和癌症患者5年生存率,近年来都呈现大幅升高的趋势。例如,近50年大肠癌患者的5年平均存活率上升了3.5倍。

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  • 阿莫

    今天就来说一下香港开户的最新消息,目前政策有所收紧,香港开户的门槛也有所增加,但也不是开不了,要提前准备好材料,并预约。

    中国银行 汇丰银行
    无需预约 可walk in
    目前全香港的中银和汇丰账户只可以开20万港币账户,意思是要在账户里持续存放20万港币,不然会产生手续费,但是可以之后打电话给银行要求降户到一万
    需要资料
    大陆身份,港澳通行证,入境小票
    地址证明(保单收据也可以作为地址证明或开户理由)

    南洋商业银行 创兴银行
    需提前电话或网上
    对于很多朋友来说,20万不是一个小数目,所以把这笔钱放到银行着实有点为难,为此我们找到两家可以开一万账户的银行,但需要提前一周到一个月预约(各家银行火爆程度不一)
    需要材料
    大陆身份,港澳通行证,入境小票
    地址证明(保单收据也可以作为地址证明或开户理由)

    开户时,工作人员有可能要求客户投资该银行的理财,可以说买该银行的股票1000港币,第二个月取消即可。

    很多来香港买保险的朋友都会顺便开一个香港账户,但银行时独立的机构,不归保险公司管,所以有很多不确定因素,不同银行的不同工作人员要求也不一样,大部分银行都会问开户目的,可以以投资理财或者买保险为理由,虽然可能有这样那样的问题存在,但是我们只要做好充足的准备,资料准备全,成功率还是非常高的。不过来之前最好咨询一下专业人士,以防漏了资料开户失败。

    **大家若想要在香港开户,充足准备具体来说可从以下三方面入手:

    第一,资料尽可能准备齐全。**
    资料包括拟开立的银行清单与地图标记、港澳通行证、内地身份证、入境小票、住址证明(信用卡账单,近来香港金管局已经放宽此项监管规定,但仍有不少银行执行旧有政策)

    第二、取得银行信任
    必然会涉及的一些问题:在开户过程中,客户经理会对开户人员进行审核,比如询问开户用途(留学、移民等)、从事的行业、资金来源,模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑,最终导致不予开户。

    第三,维护账户。
    开户成功后,最好是在60天内存钱到账户上激活账户。开户时,跟银行客户经理面谈后,请留下他的直接联系电话和邮箱,后期账户在网银操作或其他任何问题时,可以直接联系。保持每个月登陆网银,打印月结单,以保持账户活跃,避免账户长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。
    另外,由于不少非香港居民客户在开户后存入款项用来购买港股和保险,银行担心此类户口的非正常资金出入,此类账户将作为重点监管对象。

    在人民币出现贬值的形式下,很多国内的投资者希望通过配置海外资产来应对这一局面,因此有一张可作为资金出入中转桥梁的香港银行卡变得尤其重要。

    大家如果有任何问题可以加我VX:1509191843详细

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  • 阿莫

    先自我介绍一下,我是东北人,在香港读完研究生之后就入职了香港最大的保险公司,如果大家对香港保险配置,香港开户和打疫苗有兴趣,可以加我VX:1509191843,欢迎咨询~

    今天先来说说相对内地保险,香港保险有哪些优势这个问题是问香港和内地保险的区别,属于一个大的概念,但是我们真正购买时,购买的是一个个细分的产品(险种),所以我先给大家说一下保险的分类,再具体分析一下不同险种香港较大陆的优势。

    保险可以分为两大类,财险和寿险。财险就是保物品的,如车子,房子,船只,财产等,这里我们不做说明。寿险则是保人的,与我们每个人息息相关,寿险又可以细分为两大类:保障型与投资型。

    保障型分为:重疾险、医疗险、意外险和寿险等;

    投资型分为:美金储蓄险,投资相连险和财富传承险等。

    内地客户到香港购买最多数量的保险为重疾险和美金储蓄险,接下来我细说一下这两种保险的优势。

    重疾险

    1.保障范围更广

    香港疾病保障范围多大百余种,这点内地也在不断完善,但总得来说香港还是要多一些,同时我们在比较时,也要主要保险公司得疾病是不是实打实的100种,还是把一种疾病的不同时期拆分来写,如果是后者, 再多也无意义。

    2.同等保费能够购买的保额更多

    换句话说,就是保费更便宜。原因主要是因为重疾险的保费厘定是根据当地的人均寿命、患病概率和投保时的年龄计算的。香港作为全球人均寿命最高的地区,相同年龄下死亡率也会低,那么保费也就相应的低。

    3.分红更高

    直观体现就是因为分红高,理赔出来的保额也会更高,就算日后没有发生理赔,也可以选择退保将钱取出来,起到一个储蓄的作用。

    举个例子:香港某重疾产品加***智#保

    18年缴费,0岁宝宝,20万美金保额 每年2424美金/16119人民币,总计4.36万美金/29万人民币

    退保或身故可一次性拿回金额如下:

    60岁:593812美元/394万

    70岁:695560美元/462万人民币

    80岁:1312380美元/872万人民币

    90岁:2590780美元/1722万人民币

    100岁:5783817美元/3846万人民币

    4.疾病定义更宽松

    意思就是我们常常抱怨买保险的时候说的好好的,一到理赔就这也不行那也不行的,所以疾病定义宽松就意味着我们的理赔要求更少,更容易获得理赔。

    5.理赔形式更灵活

    香港市面上的重疾x险大致分为3种。1.大病单次:赔完一次就合同终止;2.大病单词+癌症三次赔付,意思是大病赔付之后,保费无需再交,但是保单也没有结束,之后如果患癌症可以获得额外二三次的赔偿。3:大病多次赔付:包括癌症、中风、心脏病和其他重大疾病在内一共可以获得9次赔偿。除此之外,针对早期疾病可以提前预支20%的保额赔偿。

    6.可以购买的额度更高

    但拿孩子来说,可以单独(父母不购买)购买的最高保额为50万美金。在内地的话不同保险公司限额为30-50万人民币不等。对于重大疾病的医疗费来说远远不够。

    美金储蓄险

    1.对抗人民币贬值风险

    近年来,央行放款量大增及美联储不断加息,加上贸易战的双重打击,国内实体行业的持续低迷与日益增大的楼市泡沫又为未来经济发展蒙上了一层阴影。美金储蓄以美元计价,故其能够对冲人民币贬值风险,同时可有效降低持有货币单一化的风险。同时,美金的通胀率也较人民币低。

    2.分红更可观

    首先想要说明的是,美金储蓄并不能使我们一夜暴富,收益率不是特别高,但是关键在于稳健,如果我们的心理预期收益是每年6%-7%的复利率且打算中长期持有的话,美金储蓄是非常合适的。

    收益率高固然重要,但是收益与风险往往成正比,而美金储蓄风险低,用复利和时间不断增值,收益率反而不是最重要的。

    因为美元计价和金融政策自由等原因,香港保险公司投资渠道更广,可以在全球投资,如配置债券,买下香港优质写字楼等,故其资管子公司能在正常风控的环境中获得较高的收益。

    3.方案较灵活

    美金储蓄相当于存钱,而存钱的意义就在于花钱,所以美金储蓄的存取灵活性相当重要。

    方案较灵活指的是,我们持有美金储蓄一定年限后,拥有比较灵活的选择:可以继续让它长大,每年摘果子吃,也可以连同树一起挖出来,将收益用作子女海外教育资金、自己的退休金、海外资产配置资金。简单地说,持有美金储蓄当于客户拥有一个高收益活期美国银行账户。

    另外,并不是说我们在前几年就不能取钱,而是在前几年取钱会不太划算一点。

    4.无税务及债务问题

    就所得税而言,无论是香港的人寿产品还是大陆的产品,针对于其分红和赔偿的款项,现阶段均不收个人所得税。就遗产税而言,香港在2006年已废除遗产税,而大陆现阶段无遗产税,故现阶段两地均不存在遗产税的问题。但是坊间多次传闻大陆遗产税正在酝酿中,在未来是否会缴纳遗产税还是个问号。同时,大陆方面虽已在法律中规定人寿理赔金不属于遗产,但针对于分红部分的收益是否会纳入遗产范围,仍有争议。故针对于避税来说,持有香港保单的纳税风险比大陆保单低的多。

    就债务而言,这是一个较为复杂的问题。由于香港金融业极其注重顾客隐私且两地金融信息的交换存在天然的障碍,故大陆相关债权人很难得知债务人是否在香港持有保单(除非债务人自己告知)。同时,又因为香港法律和大陆法律之间存在着较大的司法障碍,就算债权人知悉债务人持有香港保单,其面临的相关追债程序也是相当复杂,如果在大陆起诉,需要经最高法批准,而其中难度可想而知。故总的来说,投保人持有香港保单是很难有债务麻烦的。

    最后的最后,还是说一句,产品的选择固然重要,但更重要的还是选择一位靠谱的代理人。

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